約2年で+200万円達成☆ポートフォリオ公開中
 

【dポイント投資ブログ】攻略法を投資家目線でわかりやすく解説!

ポイント投資」ってご存知ですか?

ポイント投資とは、クレジットカード等で貯めたポイントを使って投資をすることです。

dポイントや楽天ポイント、Tポイント等で現在できますが、それぞれ特徴が異なります。

今回はdポイント投資について、その魅力や投資先の選び方などを詳しく解説します。

dポイント投資とは?

Source: dポイント投資公式ページ

dポイント投資は、dポイントを運用することで投資体験ができる制度です。(2018年開始)

dポイントを「運用ポイント」に交換することで、投資信託やETF(上場投資信託)などに投資をすることができます。

運用ポイントは、いつでもdポイントに交換できます。


Source: dポイント投資イメージ図を元に作成
ゆとり
ゆとり

つまり、ポイントを使って運用して、ポイントで引き出すピヨね!

けん兄
けん兄

そうワン、現金を使わなくて済むから投資初心者に優しいワン



一般的に投資は大金が必要というイメージがありますが、dポイント投資はdポイントが100ポイント以上あれば誰でも始められます。

「まずは気軽に始めてみたい」「投資に少し興味があるけど現金では怖い」という方でも安心して始められる方法になっています。

もちろん手数料は無料です。

dポイント投資でどれだけ増やせる?

実際にdポイント投資をすると、どれほどポイントを増やすことができるのでしょうか?

“生活必需品株”と”米国大型株”に投資してみた場合のシミュレーションをしてみましょう。


ちなみに、

生活必需品はP&G、コストコ、コカコーラなど日常的によく使うメーカーが集まったもの、

米国大型株はApple、Microsoft、Amazonなど誰もが知っている大企業が集まったものです。

シミュレーションの条件は次のようにします。

  • 生活必需品株と米国大型株に、毎月2000円の積立投資を10年間行う
  • 生活必需品株は、過去10年の年平均リターン約6%で計算する
  • 米国大型株は、過去10年の年平均リターン約12%で計算する
Source: 金融庁 資産運用シミュレーションを元に作成
Source: 金融庁 資産運用シミュレーションを元に作成

毎月たった2000ポイント(=2000円)の投資でも、10年間続ければ元本は24万ポイントになります。さらに、生活必需品株なら8.8万ポイント、米国大型株なら24万ポイントの利益になります。

もちろん、投資に絶対はありません。しかし、長期で行えばリスクを抑えながらしっかりとリターンが得られるのも株式投資の特徴です。

dポイント投資を行いながら、資本主義と株式投資を少しずつ勉強していくのが理想の形なのかと思います。

dポイントの攻略法

dポイント投資の攻略法は2つです。

攻略法
  1. 投資元本(ポイント)を増やす
  2. 利益を重要視するなら、高いリターンが見込める投資先を選んでいるか

投資元本(ポイント)を増やす

dポイント投資は、dポイントがどれだけあるかが重要です。

想定利回りは限られるため、ポイントを増やすにはやはり元本(投資に回すポイント)が多い方が有利です。

ここからは、実際にどのように貯めていくか紹介します。

① dカードの利用でポイント還元率 1%

dカードdカード GOLDで買い物をすると、100円(税込)につき1ポイント貯まります。

例えば年間100万円ほどの買い物を全てdカードで支払えば、1万ポイントが貯まります。これだけで、毎月1000ポイント程の投資ポイントが確保できます。

最も簡単に多くのポイントを得ることが可能なので、dポイント投資を始めたい方は必須です。

また、ブランドは「VISA」「MasterCard」を使っているので、国内はほぼ全てのお店で利用できることに加え、海外でも利用できるメリットがあります。

dカード

② dポイントカード提示でポイントゲット!

Source: dポイントクラブ公式ページ

上記のようなdポイント加盟店では、dポイントカードを提示するだけでポイントを貯めることができます。ローソンやマクドナルド、コスモ石油など普段から利用するお店もあるかと思います。

ポイント還元率はお店によって異なりますが、例えばローソンでは100円につき1ポイントが貯まります。

これらのお店以外にもdポイント加盟店はたくさんあります。

買い物をした際に提示するだけで自然とポイントが貯まっていくので、大きな手間もなく、自己負担もありません。

ただし、全てのお店がdポイントが貯まるわけではないので、日頃利用しているお店がdポイント加盟店か確認する必要があります。


③ 期間限定キャンペーンを狙う!

dポイントは、期間限定のポイント増額キャンペーンがたびたび行われています。

例えば、ローソンではポイント20倍、コスモ石油では10倍キャンペーンがありました。

source:dポイントクラブ

しかも、やり方は簡単!

ネットからエントリー + dポイントカードを提示するだけです。

しかし、キャンペーンが行われているか頻繁にチェックをする必要があるのと、貰えるポイント数は不確定なので、キャンペーンだけに頼るのは得策ではないでしょう。

ゆとり
ゆとり

dポイントを貯めるのは、dカードが1番手っ取り早いピヨね

けん兄
けん兄

普段の買い物をdカードにまとめれば、かなり貯まっていくワン

利益を重要視するなら、高いリターンが見込める投資先を選んでいるか

投資先選びも非常に重要です。

下のグラフは、dポイント投資の「テーマ運用」にある8つのテーマです。

  • 日経平均株価
  • 米国大型株
  • 新興国
  • 生活必需品
  • コミュニケーション
  • ヘルスケア
  • ゴールド
  • クリーンエネルギー

各テーマの10年リターンを比較しました。

8つのテーマ名だけ見ると「どれもあまり変わらないかも?」と思うかもしれませんが、実際のリターンを見ると一目瞭然ですね。

米国大型株やヘルスケアを選べば、かなりの利益が出ていますが、新興国株やコミュニケーションを選ぶと、なかなか利益が出ずに辛い状況になります。

そのため、どの投資先を選ぶかは非常に重要です。

下記で説明しますが、「おまかせ運用」なら投資先を選ぶ必要がなくて楽ですが、「テーマ運用」なら自分で投資先を決めなければいけません。

ご自分の求めるリターンやリスク許容度を考えて、投資先を決めていきましょう。

ゆとり
ゆとり

こんなに差があるとは思わなかったピヨ

dポイント投資がおすすめな人

dポイント投資がおすすめな人は次の方です。

dポイント投資がおすすめな人
  • dポイントを貯めている人
  • 現金を使わずに投資体験をしてみたい人

dポイントをたくさん貯めている方は、dポイント投資がおすすめです。

気軽に投資体験ができる上に、ポイントを増やせるので、少しでも興味がある方は始めてみると良いでしょう。

また、現金を使わずに投資体験をしたい方にも最適ですね。


ちなみに、dポイント投資にこだわりはなく、ポイント投資自体をやりたいなら、楽天ポイント投資の方がおすすめです。

なぜなら、dポイント投資で得た利益はあくまでポイントで還元されるだけですが、楽天ポイント投資ならポイントで本物の投資ができるからです。

楽天証券を開設する必要がありますが、ポイントで本物の投資先に投資ができ、利益は現金化できるので、ポイント投資に興味がある方は非常におすすめです。

けん兄
けん兄

楽天ポイント投資は、証券会社を作る必要があるから、本物の投資ができるんだワン

〈関連記事〉
【楽天ポイント投資攻略】ポイントを使って投資デビューする方法を解説

投資内容は、おまかせ運用とテーマ運用から選べる!

dポイント投資では、”おまかせ運用”と”テーマ運用”の2つが用意されています。

下にdポイント投資の運用画面を載せています。

この例では両方のコースでポイント運用していますが、どちらか1つだけを選ぶこともできます。

Source: dポイント投資公式ページ

投資をする際は投資商品について理解しておくことが重要です。

ここでは、それぞれの特徴や内容を簡単に紹介しますので、商品選びの参考にしてみて下さい。

ちなみに、商品は全てiシェアーズと呼ばれるものですが、これは世界最大の資産運用会社(ブラックロック)が発行するETFのシリーズです。

投資を行っていないと馴染みの少ない企業ですが、実は世界中の投資家に認められている会社なので、安心して投資できます。

おまかせ運用とは?

おまかせ運用は、複数のETF(投資信託)が組み合わさったプランです。

どこに投資をすれば良いか迷っている方や投資初心者におすすめです。

おまかせ運用では、アクティブコースとバランスコースのいずれかから選ぶことができます。

それぞれの違いは株式と債券の比率にあります。下の画像で詳しく説明しています。


けん兄
けん兄

アクティブコースとバランスコースで迷ったら、どれほどリスクを許容できるか考えると良いワン

ゆとり
ゆとり

どういうことピヨ?

けん兄
けん兄

「大きな下落が起こっても耐える自信がある」と思っているならリスク許容度は高いワン

逆に「大きなマイナスは辛い」と感じる場合はリスク許容度は低いワン

ゆとり
ゆとり

なんでそんなことを考えなければいけないピヨ?

けん兄
けん兄

株式投資を行っているといつかは大暴落に出会うワン

大暴落が起こって一時的に自分の資産が大幅に減ると、不安になって損失を確定してしまう可能性があるからワン

でもそこで売ってはいけないワン

ゆとり
ゆとり

たしかコロナショックの時も2020年3月に大暴落したけど、その後すぐに回復したピヨね

けん兄
けん兄

そう、3月の時に資産の減少に耐えられずに売却した場合、かなりの損失になってしまうワン

でも、一時的な資産減に耐えて続けていけば、いつかは利益を出すことができるワン

ゆとり
ゆとり

なるほど!
だからリスクがどれほど許容できるかが重要ピヨね


最初は誰でも「自分はリスク許容度が高い」と思いがちですが、実際に暴落に直面すると、恐怖とショックで不安を感じる人が多くいます。

そのため、株式投資の本質を理解して自信を持てる方以外はバランスコースから始めた方が無難でしょう。


アクティブコースとバランスコースの資産配分

アクティブコースは、グロース80%、インカム20%の資産配分となります。

バランスコースは、グロース45%、インカム55%の資産配分となります。


ここからは、グロースとインカムの内容を確認します。


「グロース」の運用成績は、世界の株式を投資対象とする「THEOグロース・AIファンド(世界の株式中心)」の基準価額に連動します。

世界の投資信託証券(ETF)に投資をすることで、世界中の企業の成長性を享受することを目指します。

株式中心のETFに投資をするので、高い収益を得ることが可能です。

ETFの配分はバリュー(PBR)や価格モメンタム(時価の動向)などのリスクファクターを考慮して決定します。

ファンド名 THEOグロース・AIファンド
(世界の株式中心)
信託報酬 0.495%
買付時手数料 0%
売却時手数料 0.15%
純資産総額 9.2億円
設定日 2018年5月17日

※ 2020年11月21日時点

組入上位3銘柄(2020年9月)
  1. iシェアーズ MSCIジャパン ETF
    組入割合:19.9%
    内容:日本株式へ投資
  2. バンガード 米国バリュー ETF
    組入割合:19.4%
    内容:米国の大型バリュー株へ投資
    マイクロソフトやP&Gが含まれています。
  3. インベスコ QQQ トラスト シリーズ 1
    組入割合:18.9%
    内容:米国のナスダック100指数に連動
    指数はIT、通信、ヘルスケアなどの主要業界の企業を反映します。


「インカム」の運用成績は、世界の債券を最終投資対象とする「THEOインカム・AIファンド(世界の債券中心)」の基準価額に連動します。

債券を中心とするETFに投資をすることで、リスクを抑えながら安定した収益確保を目指しています。

具体的には世界各国の金利水準に着目した運用を行います。

投資対象は、国債・社債などの債券や、先進国や新興国のハイイールド債等です。

ファンド名 THEOインカム・AIファンド
(世界の債券中心)
信託報酬 0.495%
買付時手数料 0%
売却時手数料 0.10%
純資産総額 3.0億円
設定日 2018年5月17日
組入上位3銘柄(2020年9月)
  1. iシェアーズ 米国国債 7-10年ETF
    組入割合:21.0%
    内容:残存期間7年超10年以下の米国財務省証券で構成される指数
  2. iシェアーズ 米国 MBS ETF
    組入割合:19.3%
    内容:米国政府機関や投資適格モーゲージ・パススルー証券で構成される指数
  3. iシェアーズ 米国国債 20年超 ETF
    組入割合:12.6%
    内容:残存期間20年超の米国財務省証券で構成される指数

テーマ運用とは?

テーマ運用とは、下の8つの中からテーマを選んで投資することです。

  • 日経平均株価
  • 米国大型株
  • 新興国
  • 生活必需品
  • コミュニケーション
  • ヘルスケア
  • ゴールド
  • クリーンエネルギー

テーマごとに投資対象が異なるので、どれを選ぶかは重要です。

複数のテーマに同時に投資することもできます。

一極集中をすると大きなリターンを狙えますが、リスクもあるので、分散投資をすることがおすすめです。

Source: dポイント投資公式ページ

日経225ETFで運用

日経平均株価(日経225)に連動します。

身近な日本企業に投資ができるので、親しみがわきますね。

ただし、近頃は米国株式などの方がリターンは大きいです。

AppleAmazonなど世界で通用する企業が米国の方が多いからです。

そのため、日経平均株価に投資したい方は、他のテーマにも投資することをおすすめします。

銘柄名 NEXT FUNDS
日経225連動型上場投信
略称 日経225ETF
銘柄コード 1321
インデックス指数 日経平均株価
信託報酬率 0.18%*
設定日 2001年7月13日

*2020年11月12日時点

日経225ETF 10年チャート
Source: dポイント投資公式ページ

iシェアーズ・コア S&P 500 ETFで運用。

米国の大型株で構成される指数と同等の投資成果をあげることを目指しています。

米国大型株は、日本人でも知っている超大手企業が集まったものです。

組入銘柄は、Apple、Microsoft、Amazon、Facebook、Alphabet( Google)など。(それぞれ1~7%未満)

米国はもちろん、日本や世界各国で活躍している企業なため、何が起こっても比較的安定して大きなリターンが見込めます。

銘柄名 iシェアーズ・コア
S&P 500 ETF
銘柄ティッカー SPTR
インデックス指数 S&P 500指数
経費率 0.46%*
設定日 2000年5月15日

*2020年11月6日時点

テーマは色々ありますが、身近な企業に投資をすることで、安心して投資をすることができます。

リスクを抑えながらリターンも狙えるため、米国大型株は非常におすすめです。

*「米国大型株」は 【THEO(テオ)+ docomo】 に口座開設完了している方限定のテーマです。
ポイント投資を新規ではじめた際は「米国大型株」へのポイント追加は翌日以降からとなります。

iシェアーズ・コア S&P 500 ETF 10年チャート

THEO(テオ)+ docomo ロボアドバイザー口座開設

\米国株を少額から始める方法はこちら/
【米国株】投資信託のおすすめは?少額から始める方法をブログで伝授!

Source: dポイント投資公式ページ

iシェアーズ・コア MSCI エマージング・マーケット ETFで運用。

新興国の大型、中型および小型株式で構成される指数と同等の投資成果を目指しています。

新興国は他のテーマ以上に大きなリターンを狙える可能性を秘めていますが、その分リスクも高いです。

新興国だけよりは、他のテーマと合わせて運用する方が良いでしょう。

銘柄名 iシェアーズ・コア
MSCI エマージング・マーケット ETF
インデックス指数 MSCI エマージング
マーケッツIMI インデックス
経費率 0.13%*
設定日 2012年10月18日

*2020年11月12日時点

iシェアーズ・コア MSCI エマージング・マーケット ETF 8年チャート
Source: dポイント投資公式ページ

iシェアーズ グローバル生活必需品 ETFで運用。

生活必需品セクターのグローバル株式で構成される指数と同等の投資成果をあげることを目指しています。

生活必需品は、P&Gコストココカコーラなど日常的によく使うメーカーが集まったものです。

株価暴落時でも他テーマよりは打撃が弱く、安定的に成長を見込めるのが特徴です。

銘柄名 iシェアーズ グローバル
生活必需品 ETF
インデックス指数 S&P Global 1200
Consumer Staples Sector
Capped Index
経費率 0.46%*
設定日 2006年9月12日

*2020年11月6日時点

取り扱い銘柄:
P&G、コストコ、ウォールマート、ペプシコ、コカコーラなど(それぞれ5%~10%未満)

iシェアーズ グローバル生活必需品 ETF 10年チャート
Source: dポイント投資公式ページ

iシェアーズ グローバル コミュニケーションサービス ETFで運用。

コミュニケーションサービスセクターのグローバル株式で構成される指数と同等の投資成果をあげることを目指します。

具体的には、Facebook、Alphabet(Google)、Disneyなどが含まれています。

将来性もあるため、投資対象とするのも良いでしょう。

銘柄名 iシェアーズ グローバル
コミュニケーションサービス ETF
インデックス指数 S&P Global 1200
Communication Services
4.5/22.5/45 Capped Index
経費率 0.46%*
設定日 2001年11月12日

*2020年11月6日時点

取り扱い銘柄:
Facebook、Alphabet(Google)、TENCENT HOLDINGS LTD、Netflix、Disney(それぞれ4%~16%未満)

iシェアーズ グローバル コミュニケーションサービス ETF 10年チャート
Source: dポイント投資公式ページ

iシェアーズ グローバル・ヘルスケア ETFで運用。

ヘルスケアセクターのグローバル株式で構成される指数と同等の投資成果をあげることを目指しています。

世界では人口が増加しているため薬を使う人数が増えること、今後も画期的な薬が出てくることを考えるとヘルスケアはおすすめです。

銘柄名 iシェアーズ グローバル
ヘルスケア ETF
インデックス指数 S&P Global 1200
 Healthcare Sector Index
経費率 0.46%*
設定日 2001年11月13日

*2020年11月6日時点

取り扱い銘柄:
Johnson&Johnson、UNITEDHEALTH GROUP INC、ROCHE HOLDING PAR A、NOVARTIS AG、THERMO FISHER SCIENTIFIC INC(それぞれ3%~7%未満)

iシェアーズ グローバル・ヘルスケア ETF 10年チャート
Source: dポイント投資公式ページ

iシェアーズ ゴールド・トラストで運用。

金地金価格の変動に概ね連動することを目標としています。

金はインフレ(物価上昇)に強く、株価暴落時には価格が高騰する傾向があります。

そのため、リスクを抑えた安全資産として多くの投資家から人気を集めています。

「投資はリスクが怖いから始められない」という方は、金(ゴールド)を加えてみるのも一つの手です。

銘柄名 iシェアーズ ゴールド・トラスト
インデックス指数 LBMA金価格
経費率 0.25%*
設定日 2005年1月21日

*2020年11月6日時点

iシェアーズ ゴールド・トラストETF 10年チャート
Source: dポイント投資公式ページ

iシェアーズ グローバル・クリーンエネルギー ETFで運用。

クリーンエネルギーセクターのグローバル株式で構成される指数と同等の投資成果を上げることを目指しています。

最近の株式市場では、環境関連へ注目が集まっています。

主な理由の1つとして、ETF(上場投資信託)の取り扱いが世界最大級のブラックロック社が、環境対策を行なっている企業を銘柄選定で最重視するといったことがあげられます。

また、毎年行われている世界経済フォーラムでも「年次総会2020、最大の焦点となったのは気候変動」とされたこともきっかけになっています。

銘柄名 iシェアーズ グローバル
クリーンエネルギー ETF
インデックス指数 S&P グローバル・クリーン
エネルギー指数
経費率 0.46%*
設定日 2008年6月24日

*2020年11月6日時点

取り扱い銘柄:
ENPHASE ENERGY INC、FIRST SOLAR INC、MERIDIAN ENERGY LTD、CONTACT ENERGY LTD、ORSTED(それぞれ4%~5%程度)

iシェアーズ グローバル・クリーンエネルギー ETF 10年チャート

迷ったら、おまかせ運用のバランスコース!

上記を見て「どれを選べば良いか分からない!」という方は、おまかせ運用のバランスコースを選びましょう。

バランスコースは分散投資に優れているので、リスクを抑えながら運用ができるからです。

リスクとリターンのバランスが良いため、投資初心者でも安心です。

利益を狙いたいなら、テーマ運用!

もちろん、投資方針が決まっている方は、ご自分を信じて運用しましょう!

また、テーマ運用をしてみたいけど、どのテーマを組み合わせれば良いか考えたい人には、「テーマ運用のおすすめ商品」記事も参考になると思います。

選び方によって大きくリターンが異なるので、しっかり考えた上で投資先を決めましょう。

〈関連記事〉

【攻略】dポイント投資のテーマ運用とは?おすすめ商品や組み合わせ方を解説!

みんなの運用方法は?

おまかせをメインにしていますね。

利益もしっかり出しています。

テーマも米国大型株以外は取り入れているようです。

ポイント数が増えると、含み益も多くなりますね。

このレベルになると、1日の増減も少しずつ激しくなります。

一喜一憂せず、将来を見据えて運用を行うことが重要になります。

ちなみに、ホーム画面では現在運用中のポイントが何ポイントになっているかを見ることができます。

Source: dポイント投資公式ページ

〈関連記事〉
【口コミ】dポイント投資の評判は?メリット・デメリットも解説!

dポイント投資を始めるまでの手順

それでは、dポイント投資を始めるまでの手順をお示します。

と言っても、手順はたったの2ステップです。

dアカウントを用意する

dポイント投資を行うには、dアカウントを用意する必要があります。

メールアドレスなどの情報を入力するだけで簡単に登録できます。(dアカウント発行はこちらからできます。下の方に「dアカウントを発行する」があります。)

ポイント投資を始める

dアカウントがあればポイント投資を始められます。

アカウント作成は簡単なので、こちらも済ませてしまいしょう。

ゆとり
ゆとり

dカードを持っていない人は、今のうちに作っておくピヨ

よくある質問を解決!

何ポイントから運用できるの?

100ポイント単位で運用できます。



ポイントは何ポイントから引き出せるの?

運用ポイントは、1ポイント単位でdポイントに交換できます。
また、引き出せるポイントに条件はありません。

\ポイントの引き出し方についてはこちら/
dポイント投資の引き出し方は?画像つきで分かりやすく解説します!

利益に税金はかかるの?

1年の利益が50万円以下なら税金はかかりません。
通常の運用では、利益の約20%が税金で取られるのでお得ですね。



dポイント(期間・用途限定)は運用できるの?

期間・用途限定のポイントは運用できません。通常ポイントのみできます。



貯まったポイントは、何に使えるの?

貯まったポイントは、買い物やドコモの携帯料金等に充てることができます。



まとめ

この記事では、dポイント投資の内容から手順までを解説してきました。

dポイント投資は、現金を使わずに投資を行えます。

そのため、dポイントを普段から貯めている方はもちろん、まずはポイントから投資を始めてみたい方にもおすすめです。


dポイント投資は、ポイントがあるほど有利に運用できるので、dカードdカード GOLDを持っていない方は、今すぐ作りましょう。

dカードは、買い物をすると100円(税込)につき1ポイント貯まります。

日々の買い物を全てdカードにすることで、ポイントがザクザク貯まっていくので、お得に活用しましょう!

dカード



また、投資に少しでも興味がある方は、“つみたてNISA”を初めてみるのも良いでしょう。

つみたてNISAは政府が推進しているお得な制度で、年間40万円までなら利益に税金がかからないのが最大の魅力です。(通常は利益の約20%が税金で取られます)

政府お墨付きの商品だけ取り扱っており、1度積立設定すれば、あとはほったらかし運用です。

投資初心者に非常におすすめなので、こちらもぜひ活用してみてください。

つみたてNISAは、銘柄選びが非常に重要です。よく考えて選びましょう。
つみたてNISAの銘柄の選び方は?初心者でも安心の商品はこれ!

つみたてNISAを始めるには、口座を作る必要があります。
各金融機関を商品数や使い勝手の良さで徹底比較します。
つみたてNISAのおすすめの口座は?銀行や証券会社などの金融機関を徹底比較!

つみたてNISAの特徴を知りたい方は、こちらがおすすめです。
NISAとつみたてNISAはどっちがおすすめ?メリット・デメリットなどを紹介!

Icons made by Freepik from www.flaticon.com


dカード